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つみたてNISA年利20%元本保証?

つみたてNISA投資

プーリです。

昨日は、つみたてNISAを始めましょう!という内容のブログ記事をアップしました。

初心者向け。投資の一歩を踏み出そう!

具体的な数字を書いていなかったので、イマイチ説得力に欠けたかなと思っていたので、今日は具体的なところを掘り下げていきます。

掘り下げ


ところで、タイトルに釣られた方は投資詐欺に遭う可能性を秘めています

年利20%で元本保証という金融商品などありえません。

投資の神様と言われるウォーレン・バフェットは最高で年利20%をたたき出したと言われていますが、継続的に達成できている訳ではありません。

リスクが高い全世界株式のETFですら年利7%程度です。

いったいどうすれば年利20%元本保証というものが達成できるのでしょうか。

てへぺろ

欲張ってはダメです。
コツコツいきましょう。


つみたてNISAのシミュレーション

毎月1万円を10年間、年利4%で運用した場合
元本:1万円×120月=120万円

最終積立金額
1,472,498円
非課税なので全額手元に残ります。

もし課税扱いであれば、20.315%が利益分に課税されます。

1,472,498円-1,200,000円=272,498円
272,498円(税引き前)
272,498円-55,356円=217,142円(税引き後)

もし課税された場合約55,000円も目減りしてしまいます。
それだけ非課税の威力は絶大ということですね。

毎月1万円を20年間、年利4%で運用した場合

元本:1万円×240月=240万円

最終積立金額
3,667,746円
非課税なので全額手元に残ります。

もし課税された場合
3,667,746円-2,400,000円=1,267,746円
1,267,746円(税引き前)
1,267,746円-257,541円=1,010,205円(税引き後)

20年積み立てた場合は、より顕著に違いが出ます。
課税されると約25万円も税金引かれるなんて恐ろしいですね。


積立かんたんシミュレーション

今回、私は楽天証券の「積立簡単シミュレーション」を使ってみました。

金額、積立期間、リターンの3項目を入力するだけなので、ぜひ一度計算してみてください。

長く積み立てるほど複利効果が発揮されて、ビックリするような結果が出てきますよ。

ビックリ

 

 

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